Вся правда о микрозаймах
09.12.2025
Микрозайм — это, по сути, мини-кредитный договор, который выдают микрофинансовые организации (МФО).
По большому счету, микрозайм — это разновидность кредита, но на самом деле между кредитом и микрозаймом огромная разница:
-
кредит получить намного сложнее — банк запрашивает дополнительные документы, проводит тщательный анализ. Микрозаймы же оформляются за пару минут и без всяких справок. Деньги либо поступают на счет, либо можно забрать в офисе наличными;
-
микрозаймы выдаются на кратковременный срок;
-
суммы микрозаймов меньше, чем суммы кредитов;
-
микрозаймы выдают не банки, а специализированные финансовые организации. При этом в зависимости от максимального размера займов микрофинансовые организации делятся на 2 категории: микрокредитные компании (МКК), выдающие суммы до 500 тысяч рублей, и микрофинансовые компании (МФК), предоставляющие займы в размере до 1 млн рублей;
-
микрозаймы выдаются под больший процент, который к тому же начисляется на ежедневной основе. Максимальная процентная ставка составляет 1% в день, или 365% годовых;
-
конечная стоимость микрозаймов в разы выше, чем стоимость кредита.
Как проверить легальность микрофинансовой организации
Эту информацию можно посмотреть в интернете — проверить Госреестр микрофинансовых организаций, размещенный на сайте Банка России. Также поможет сайт banki.ru.
В чем риски микрозаймов для заемщиков
Самый главный риск — это чудовищная процентная ставка: 365%. Это почти в 18 раз больше банковской. К тому же за просроченный платеж начисляются штрафы.
Расскажу на примере моей старшей сестры, не обладающей финансовой грамотностью. Когда у нее возникли проблемы, она решила обратиться в микрофинансовую организацию. Причем она просто оставила заявки в различных организациях, но по ее паспортным данным на нее оформили несколько займов. Она ничего не подписывала, займы оформили без ее согласия, это уже потом в кредитной истории всплыли несколько микрозаймов.
Поэтому, если вы обращаетесь к недобросовестной организации и предоставляете свои паспортные данные, будьте готовы к тому, что на вас повесят несколько займов.
Всё происходит настолько быстро, что человек просто не успевает вовремя оплачивать. К тому же, если начислили штраф, то при внесении платежа сумма сначала идет на оплату штрафов и уже потом на погашение основного долга.
Поскольку проценты постоянно увеличиваются, сумма долга очень быстро прогрессирует, и человек оказывается в долговой яме.
Что необходимо сделать после выплаты кредита микрофинансовой организации
Обязательно получите справку о погашении задолженности. Для этого напишите заявление о том, что нужна справка. Они обязаны ее выдать в течение 30 дней, но, как правило, отвечают быстрее. Например, банки дают такую справку в течение недели.
Также будет не лишним проверить свою кредитную историю, скажем, через неделю-две. Там должна появиться запись о том, что у вас был микрозайм, и он погашен полностью.